De siste årene har sett en nedgang i usikrede lån fra norske forbrukere. Denne typen lån er fortsatt en viktig del av manges liv, samt norsk økonomi. De aller fleste nordmenn vil i løpet av livet oppleve å trenge et lån. Det er en lang prosess å gå gjennom for å finne et passende. Enten det er kredittkort, huslån, et større forbrukslån eller ulike minilån. De fleste har erfaring med å låne penger. I denne artikkelen går vi gjennom ulike tips og eksempler på hvordan du kan finne det beste lånet til din økonomi. 

Forskjellen på forbrukslån og andre lån

Det første steget til et lån, er å analysere hvor nødvendig dette er. Det kan ofte være en fordel å vente et år, og heller spare opp beløpet. Dette med mindre saken er akutt. Slik slipper du unna rentene og avgiftene som følger med. Lån uten sikkerhet kommer med langt høyere effektive renter. Disse er høyere enn ved blant annet studielån, boliglån eller billån.  Selv ved minilån, merker du umiddelbart effekten av både avgifter og renter. Uansett hvor raskt du betaler ned lånet.

Selv med høy rente, finnes det flere fordeler med å velge et lån til forbruk. Dersom du behøver et ekstra lån, er dette uten sikkerhet. Det vil si at terskelen for å få lånet innvilget, er lavere. Det vil likevel bli gjennomført en kredittsjekk av deg før søknaden innvilges. Långiver stiller her ikke krav til hva lånet skal brukes til. Det kan derfor gå til å bygge opp bedriften, reise på ferie eller pusse opp huset. Det kan også dekke uventede utgifter like før lønningsdag.

• Forbrukslån har høyere renter enn andre lån
• Lån til forbruk innvilges uten sikkerhet
• Lån uten sikkerhet stiller ikke krav om hva lånet skal brukes til

Dette gjør et lån til forbruk billig

Etter å ha bestemt deg for å søke om lån, må du sette krav til dette. Er du heldig, vil banken du allerede er registrert hos dekke disse kravene. Hvis ikke, må du undersøke andre banker for det billigste lånet. Det er ikke slik at et lån er like billig overalt. Det kommer heller ikke til å passe hver enkelt søker. List opp hvert enkelt behov, samt kravene til långiver. Slik vil du komme nærmere det billigste lånet for deg.

Forbrukslån.no anbefaler at du alltid bør se etter lav effektiv rente, når du skal søke om usikret lån. Denne renten inkluderer alle utgifter lånet kommer med. Slik kan du lettere se lånets totalkostnader. Videre spiller fleksibel, men kort nedbetalingstid en viktig rolle. Ikke bare estimert nedbetalingstid, men også om det er mulig å endre den. Tilgjengelighet er også en faktor. Spesielt dersom du trenger pengene raskt, eller ønsker å utnytte et tilbud. Enkelte minilån kan være på kontoen samme dag. Andre lån uten sikkerhet, kan ta noen dager før de er på konto.

Lån til forbruk du bør se etter

Sikkerhet er det viktigste når en låneavtale skal signeres. En lang og nøye gjennomgang av lånets vilkår og betingelser lønner seg. Dette kan gjøre deg oppmerksom på realiteten av å oppta et lån. I Norge kan du låne inntil 500 000 kr uten sikkerhet. Flere faktorer kan spille inn på lånets totale kostnad. Dette kan være mindre endringer av renten, ekstra tilbud om lavere renter eller en stabil nedbetalingsplan. Her blir du gjort oppmerksom på om du kvalifiserer som låntaker. Med betalingsanmerkninger vil du mest sannsynlig bli avvist.

2020 har sett en kraftig endring i norsk økonomi, og ikke nødvendigvis til det bedre. Selv om mange er glad for lavere renter, bør du likevel være forsiktig med å ta opp nye lån. Fallende renter betyr harde tider for økonomien. Dette er en endring du kan legge merke til lenge. Selv om lån kan virke som et godt tilbud i øyeblikket, er det også viktig å se hvor du investerer pengene. Du må også forstå ringeffektene i økonomien. Vær oppmerksom på endringene hos de ulike långiverne, gjennom denne tiden.

• Se etter en lav effektiv rente
• Tilpass egen nedbetalingstid
• Mange andre utgifter kan forekomme under et lån
• Les alltid grundig gjennom vilkårene og betingelsene
• Se på långivers historikk

Ikke glem bort lånet

Ting kan gå galt. Dette selv om du har gjort et godt valg, og valgt ut et lån som passer din økonomi. Det anbefales å få hjelp av en profesjonell tjeneste. Disse kan finne et skreddersydd lån for deg og din situasjon. Selv da kan et lån gå galt. hvis du ikke har kontroll på nedbetalingene. Dette kan være gjeldende spesielt hvis du har flere usikrede lån å holde styr på. For eksempel ved siden av huslån og studielån. Minilån blir ofte brukt til å dekke slike situasjoner før lønningsdag. Dette fører ofte kun til flere problemer.

Refinansiering

Refinansiering kan anbefales som et annet alternativ for mange. Dette betyr å samle lån til en felles pakke. Disse vil dermed ha en felles lavere rente, samt én enkelt nedbetaling. Refinansiering finnes også på en skala. Det er viktig å se hvilket alternativ som best passer din egen situasjon. Refinansiering kan kanskje virke skremmende. Det er viktig å vite at også her, vil bankene prøve å vinne deg som kunde.

• Glemte regninger kan føre til betalingsanmerkninger
• Betalingsanmerkninger gjelder i 4 år, før saken tas til retten
• Refinansiering kan være et bedre valg enn nye lån

Forbrukerens guide

Vanskelige økonomiske tider, kan føre til uvanlige fenomener i økonomien. Et eksempel er gratislånene du kan lese om i Dagsavisen. Likevel er det lurt å tenke seg godt om. Sørg for at lånet er nødvendig, og du ikke søker på impuls. Det kan ofte finnes bedre alternativer, som stipend eller refinansiering av tidligere lån. I vanskelige tider kan staten hjelpe med krisepakker. Lån kan fryses. Hos enkelte långivere, kan du søke om å få lov til å betale kun renter og avgifter. Dette over en bestemt periode.

Dersom et lån er strengt nødvendig, er det viktig å tenke langsiktig. Billige lån i Norge er i stadig forandring. Det vil altså finnes et lån der ute som er perfekt for deg. Det dukker derimot ikke alltid på første forsøk. Etter at du har satt opp dine krav, kan det lønne seg å ta kontakt for hjelp. Helt fra starten er lurest. Du kan få hjelp fra din bank, eller sammenligningssider for lån. Kundeservice i nye banker der du ønsker spesifikasjoner ved et aktuelt lån, er også en mulighet. 

Kilder: 

https://www.spv.no/lane/forbrukslaan